警惕陷阱 远离洗钱
保险洗钱是指以商业保险这一金融服务为载体，利用保险市场及保险中介市场的途径渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。
从本质上讲，保险作为一种转移、分散风险机制，本身并不牵涉洗钱。但现实中，保险业的某些特质属性却为洗钱分子提供了可乘之机。
保险洗钱手法
利用银行保险洗钱
银行保险作为一种保险营销形式，在寿险产品销售中所占的份额急剧增加，日益受到银行和保险业的重视。
为适应销售的需要，银行保险往往具有简单、标准和易操作的特点，手续简便、征询信息少、成交速度快，这也为洗钱者提供了空间。
利用团险洗钱
团险洗钱分为两类：
一类是企业以单位的名义购买团险，只有少数高管知情，保单生效后，投保企业就“长险短做”，要求退保。保险公司将退还的保费汇入企业领导的个人账户或职工账户。
第二类是企业以“团购”的方式为职工购买个人保险，即“个险团做”。多以“职工出小头，企业出大头”的方式间接地获得职工的同意。由企业收集职工的个人资料及由其填好的投保单，然后“代扣”应由职工交纳的保费，最后以“团购”的方式为职工购买个人保险。
利用地下保单洗钱
地下保单是指港澳保险机构的推销人员进入内地向内地居民推销，或由内地居民帮其推销，甚至由港澳保险机构及其代理人通过互联网、电话等方式推销，内地居民在境内完成保费缴纳，再由上述人员将保费转交给境外保险机构，最后由境外保险机构在境外签发的保单。
可见，只要投保人的保费缴纳过程是在内地完成的，境外保险机构签发的保单就属于地下保单。地下保单多以人民币缴费，以外币退保或理赔，它为黑钱出境提供了便利的通道。
利用长期寿险洗钱，即"长险短做"
洗钱者一般用大额现金趸缴保费，或在短期内完成期缴，或初始选择期缴，不久即要求趸缴后续保费。短期内投保者会使保单的现金价值达到很高的水平，然后要求退保或质押贷款并听任保单被注销。
"趸缴即领"是"长险短做"的一种变形。洗钱者往往为将要退休的人投保，或者将被保险人的年龄"误告"为接近退休的年龄，以趸缴保费的方式购买养老保险或即期年金。由于年金的领取方式较灵活，洗钱者利用这类保险既可实现大量现金的置放，又可一次性领取全部保险金。
利用外汇保单洗钱
外汇保单应以外币缴纳保费，退保、理赔也应以外币支付。但少数外资保险公司没有严格执行，有些外汇保单允许投保人用人民币缴费，退保、理赔时可以选择支付币种。利用这种外汇保单，洗钱者在境内缴纳保费，在境外退保变现即可实现跨境洗钱。此外，洗钱者还能实现本外币的互换，达到资金外逃或热钱流入的目的。
利用新型保险洗钱
新型保险如投资连接保险、分红保险和万能寿险等，属保险、证券的混业产品。较之传统保险，它们的保障功能较弱，投资作用很强。
新型保单持有人的资金可以在保险账户和投资账户间自由调配。因为其主要功能是投资，所以保费一般没有限额。洗钱者购买这类产品，不但可以模糊资金的来源，改变"黑钱"的性质，还可以实现"黑钱"的边洗边赚。洗钱者往往使资金反复进出这些具有存单功能的保单，掩盖其真实来源，达到洗钱的目的。
利用行贿保单洗钱
保单送礼，洗钱者（包括行贿者）也经常利用这种方式进行洗钱，一般由送礼方支付巨额保费，受礼方退保变现。例如：团险中的行贿保单实质上是高额退费。在企事业单位采购团险时，保险公司会虚增保费，成交后再向有关人员赠送大额保单，由其退保变现，这属于上游犯罪为 "贪污贿赂犯罪"的洗钱行为。
财产保险中的洗钱
财产保险洗钱的主要方式有保险欺诈、理赔欺诈和现金交易等。
在理赔人员的配合下，理赔欺诈和保险欺诈还能有机地结合起来。洗钱者通常有计划地用黑钱置换保险标的，然后制造保险事故，获得赔款达到洗钱目的。洗钱者还可以购买他人的保险标的，然后变更被保险人，"出险"后再获得赔款，这也为洗钱者提供了可乘之机。
来源 | 太平洋产险甘肃分公司
年
月
|
||||||