近年来，随着大数据、云计算在互联网领域的广泛运用，金融与科技融合发展的步伐加快，金融科技为丰富信贷体系、促进普惠金融做出了重要贡献。但与之相伴是披着互联网金融的外衣，以“现金贷”“套路贷”为代表的非法高利放贷活动的肆意蔓延，因暴力催收引发的各类恶性事件屡屡见诸媒体，社会影响恶劣。
何为“套路贷”
套路贷是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。这其中可能还涉及到涉黑涉恶、洗钱等违法犯罪行为。
常见套路
01抛出诱饵
不法分子以“小额贷款公司”“网络借贷平台”等名义进行宣传，以“低门槛，高额度、秒到账”等标语诱骗借款人。
02制造民间借贷假象
与借款人签订合同制造民间借贷假象，但合同往往包含“手续费”“服务费”“保证金”等隐形名目，形成“虚高借款合同”“阴阳合同”及“房产抵押合同”等明显不利于借方的借款协议。
03伪造银行流水痕迹
放贷人或以“砍头息”的形式，以扣除明显不合理头息后的金额转账给借款人，实际签订的借款合同却以全额列示；或通过制造银行流水痕迹，刻意造成借款人已经取得合同所借全部款项的假象，随后立即向借款人收取“手续费”“服务费”“保证金”等名目要求的等额现金，且不出具任何收款凭证。通过这些手段导致借款人实际到手金额远低于借款协议金额，但计息还款时，借款人仍需按照合同本金进行还款付息。
04单方面认定违约
当还款日临近，放贷人以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式，如恶意制造“系统故障”等，故意造成借款人违约，或通过肆意认定违约，收取高额滞纳金、罚息、手续费。
05垒高债务金额
若借款人无法及时偿还，放贷人会安排其所属公司或指定的关联公司与其签订新的“借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额，使借款人陷入越还越多的泥潭。
06软硬兼施催收债务
在前面的操作下，借款人通常已无法立即偿还债务，套路贷分子采用尾随纠缠、恶意骚扰借款人及亲友等严重影响借款人正常生活的手段进行索债。还会提起恶意诉讼，利用胜诉判决实现侵占借款人或其近亲属财产的目的。
“套路贷”与反洗钱
随着网络信息技术的不断发展，新型网络黑恶犯罪不断滋生变形——外表合法化、手段隐蔽化、犯罪“软暴力”化。借贷领域的黑恶势力由于具有严密的组织性、外观的合法性、犯罪过程的专业性以及讨债方式的软暴力性等特征，致使“套路贷”犯罪蒙上了民事外观的“面纱”。2019年2月，公安部召开新闻发布会，明确表示“套路贷”是新型黑恶犯罪的一种，是全国扫黑除恶专项斗争的打击重点。
黑社会性质的组织犯罪是洗钱罪的上游犯罪，开展反洗钱工作，有利于发现和切断涉黑涉恶犯罪行为的资金来源和渠道，追查没收犯罪所得，为扫黑除恶工作提供支持，有效打击了“套路贷”等涉黑违法犯罪。
警示
树立合理的消费观，如有资金需求，请到银行等正规的金融机构办理，勿轻信网络上“低利息、无担保、无抵押”的广告宣传；
一旦发现遭遇“套路贷”，要及时向警方报案，用法律武器保护自己；不要因为害怕，被不法分子要挟而随便签署各种文件，以防越陷越深；
不出租、出借银行卡、收款码等，以防被别有用心之人利用。免费午餐要么是犯罪的诱惑，要么是骗局的召唤，大家要做到不听信，不参与，不被套路；
举报涉黑涉恶洗钱活动，维护社会公平正义！
来源：金华银行微银行
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