非法集资定义
非法集资又被称为非法吸收公众存款，是指法人、其他组织或个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。根据《刑法》第一百七十六条规定，违反国家金融管理法规，吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，构成非法吸收公众存款罪。非法集资形式多样，有的打着“支持地方经济发展”、“倡导绿色、健康消费”等旗号开展诱骗；有的用所谓的产权式返租、电子商务、电子黄金、投资基金等新名词蒙骗群众；有的则利用各种人际关系，编造入股、中标、项目开发、做生意急需资金周转等虚假理由诈骗等。
非法集资危害
1、扰乱社会主义市场经济秩序。非法集资活动以高回报为诱饵，以骗取资金为目的，破坏金融秩序，影响金融市场的健康发展。
2、严重损害群众利益，影响社会稳定。非法集资有很强的欺骗性，容易蔓延，犯罪分子骗取群众资金后，往往会大肆挥霍或迅速转移、隐匿，使受害者损失惨重，极易引发群体事件，甚至危害社会稳定。
3、损害政府声誉和形象。非法集资活动往往以“响应国家XX政策”、“支持生态环境保护”等为名，行违法犯罪之实，既影响了国家政策的贯彻执行，又严重损害了政府的声誉和形象。
堵截非法集资案例一
5月7日，客户王某在其他人员陪同下至某网点向“**资产管理有限公司”汇款200万元，汇款用途为购买基金。业务办理过程中，陪同人员起初声称“**资产管理有限公司”是民生银行战略合作伙伴，在发行私募基金，但在得知民生银行工作人员需要对此情况进一步核实时，又改称该公司仅做代客理财业务。由于陪同人员前后表述不一致，民生银行工作人员在对客户进行充分的风险提示后，果断暂停了业务办理，并将此异常情况立即上报民生银行反洗钱管理部门。
反洗钱岗位人员通过调取企业开户资料、交易流水、上门实地考察等方式核查发现，该企业实际办公地址与注册地址不符，且该公司工作人员不配合民生银行开展尽职调查工作，存在比较明显的非法集资嫌疑。为防范风险，反洗钱岗位人员及时向属地人行报送了重点可疑交易报告，经人行审查后将情报信息移送公安机关侦查处理。
堵截非法集资案例二
7月23日，一位老年客户刘女士至网点柜台办理大额转账业务，在与客户沟通过程中，柜员发现客户与收款人不相识。经耐心询问，客户表明自己是经朋友介绍投资理财，每日可获得高额利息返现。该理财产品承诺“每存入5000元，则每天返利60元，并将长期兑付，返利金额直接转入投资人账户”。经测算，该“投资产品”年化收益率高达400%以上，明显不符合正常经济领域投资规则，疑似利用高息诱惑开展非法集资活动。
为避免客户可能产生的资金损失，民生银行及时劝阻了此笔交易的发生，并整理了近期堵截防范的多起类似可疑情况，及时向属地人行报送了重点可疑交易报告，经人行审查后将情报信息移送公安机关侦查处理。
来源：中国民生银行股份有限公司微信号
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