从三个层面认识反洗钱工作的重大意义
恐怖暴力、洗钱、贩毒、腐败是国际社会的四大毒瘤。随着金融的全球化与经济的国际化进程加快，中国铲除四大毒瘤、构建和谐社会的工作已经融入了国际社会，也已经全球化。洗钱犯罪是国际社会共同面临的重大问题，对一个国家的政治、经济秩序具有严重的危害，世界各国就有效防范和严厉打击洗钱犯罪，维护国际政治、经济秩序安全已经达成了广泛的共识。中国已成为反洗钱金融行动特别工作组（FATF）观察员，正在积极履行反洗钱义务。中国的反洗钱工作也在全面深入地开展，这对于预防和监控洗钱活动，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护社会和谐、金融稳定，促进国际反恐和国际合作等都具有十分重大的意义。本次论坛将研讨的重点放在中国地方金融业反洗钱现状、推进实施策略，以及中国地方金融业反洗钱合力构建与激励机制安排上，是务实且具有针对性的。
洗钱行为是市场经济发展中的环境污染，反洗钱就是要营造一个好的市场环境。为此，这一市场的每一参与主体，特别是货币经营流通的载体——金融机构，必须强化金融机构客户尽责调查、保留交易记录、报告大额和可疑交易，以及保守反洗钱秘密等职责。但在现实生活中，我们也不难发现，为了争夺储户和存款，很多银行在不同程度上都通过放宽开户条件、直接或变相提高利率、放松管理制度等各种手段吸引客户、扩大业务、吸收存款。在这样的状况下，尤其是在金融秩序混乱的地方，很难有效地预防和查处洗钱活动。
现代金融体系已成为洗钱主要渠道，因此，正确处理好履行反洗钱义务与追求经济利益最大化的关系，成为地方金融业面临的现实问题。地方商业银行是商业机构，赢利是其经营目标。商业银行要全面履行反洗钱义务就要付出一定的人力、财力和物力，经营成本要增加，从短期或者从局部来看，经济利益必然受到影响。从长远看，做好反洗钱工作，对商业银行稳健发展，完善内控机制，维护良好的信誉，追求经营效益和可持续发展是有益的。只有摈弃反洗钱是国家、是中央的要务和责任，与地方金融、与机构个体无关的错误想法，只有认识到一旦被洗钱犯罪分子利用，将会面临声誉风险，影响长远利益时，才能在实际工作中树立全局意识，主动配合，积极参与，认真履行反洗钱职责。
另外，做好反洗钱工作，提高对其意义的认识，我们要从三个层面来考察：
第一个层面是“法律强制论”。《中华人民共和国反洗钱法》使反洗钱工作在我国具有了法律地位，使这项工作具有了强制性，违法就将受到法律惩处。我们应当构建一个反洗钱工作机制，即在中央银行的协调指导下，以商业银行等经营性金融机构为参与主体，以公安、司法部门为执法力量，社会各方面共同履责的一个宏大机制与体系，保障这项工作顺利进行。
第二个层面是“道德规范论”。从遏制防止犯罪的层面，我们有义务做好反洗钱的宣传教育工作。儒家文化是中国的主流文化，推崇道德规范和行为自律，山东是孔子的故乡，更应在这方面走在全国的前列。要引导金融企业转变观念，充分认识洗钱犯罪对国家安全及金融机构自身的危害，增强参加反洗钱工作的自觉性。并不断扩大对社会的反洗钱宣传教育工作，普及有关法律知识，加强社会舆论对金融企业反洗钱的监督。
第三个层面是“社会责任论”。对于商业银行来说，经营效益是其最高目标，但同时，我们作为一个机构，要履行对社会对国家的责任；作为一个个体，生活在社会中，也有履行社会责任的义务。在当今危害国际社会的四大毒瘤中，恐怖、贩毒、腐败往往和洗钱联系在一起，通过金融的支持得以实现。所以，从维护人类正义、履行社会责任方面来考察，反洗钱是每个公民和机构特别是金融机构必须要尽到的社会责任。
迈科期货合规部宣
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